今回はFIRE(経済的自立・早期退職)を目指すなら絶対にやるべき資産形成術について解説していきます。
「将来FIREしたいけど具体的にどうすればいいかわからない」
「お金に困らない生活をしたい」
という疑問や悩みをお持ちの方にわかりやすく解説していきますのでぜひ最後までご覧ください^ ^
ちなみに僕のプロフィールはざっと以下のとおりです。
・筋トレやお金の勉強が好きで毎日読書やYouTubeで学んでます
・2030年までのセミリタイアを目指す
・2021年現在の資産は100万円ほどです(まだ全然ですがやるべきこと・仕組み化ができているのであとはコツコツ積み立てるだけという状態です)
・2020年に戸建て住宅を購入
FIRE達成のためにやるべきことは５つ
FIREに到達するには５つの力が必要です。
これは全てお金にまつわる力です。
・貯める力
・稼ぐ力
・増やす力
・守る力
・使う力
お金にまつわるこの５つの力が身につくとお金は増えていきます。
FIREのためにこの中でより重要なのが『貯める力』と『稼ぐ力』です。
１つずつ見ていきましょう。
①貯める力
貯める力は簡単に言うと支出を減らすことです。
「節約」ということ苦しい生活をイメージされるので「支出の最適化」と言いましょう(笑)
というのも、なにも修行僧のような生活をしろというわけではないからです。
家はボロ家にし、食事は毎日納豆と卵だけ、電気代がもったいないから電気会社とは契約せず、テレビも電灯もない、ガスも水道ももったいないから契約しないで風呂などは公園の水道で済ませるなど、こんな生活をすればFIRE到達までは早くなるでしょう。
しかし、その過程であなたは人としての尊厳や人間関係、心の豊かさを失うでしょう(笑)
ここでいう「支出の最適化」というのはそんなことではなく、人生の満足度を下げない程度に支出を抑えましょうということです。
もっというと無駄な支出をなくしましょうというだけのことです。
「無駄な支出なんてないよ」という方もいるかもしれませんが本当にそう言い切れますか？
月5000円以上の高いスマホ代、築浅・最新設備のアパート、割高な新車の購入、職場での不毛な飲み会など、削れる支出はあるはずです。
スマホに関しては格安SIMにすれば月2000円以下に抑えることができるし、いま住んでいる真新しいアパートも少し古い物件ならもう少し安くなります。(駅近はあなたの「時間を捻出してくれる」という側面もあるので否定はしません)
車に関しても本当に新車が必要ですか？職場の嫌々いく飲み会も適当な理由をつければ断れますよね？
これを言っても「職場の飲み会はコミュニケーションのため必要だから行かないわけにはいかない」などという人もいますが、それは「行かない」という選択をしない理由を作っているだけです。
本当にそこに価値を感じるならいいですが、そうでないなら行くのはやめましょう。
時間も金の無駄です。
あなたの時間もお金も無限じゃありません。
限りある資産です。
そして、そこで浮いた時間やお金をあなたの本当にやりたいことに回しましょう。
それが豊かな人生につながります。
少しマインド的な話になってしまいましたが具体的なテクニックについてはこちらをどうぞ。
②稼ぐ力
稼ぐ力というのはお金をより多く稼ぐ力です。
例えば、副業をしてもっと収入を増やす、転職して給料の高い会社へ行くなどです。
この稼ぐ力を伸ばすために大事な考えが「人的資本」というものです。
これは簡単に言うとあなたがどれくらい稼げるかという指標です。
例えば、一般論として医者と普通の会社員なら前者の方が稼げますよね。
中には平均年収を下回るヤブ医者(失礼)もいるでしょうが(笑)
これが人的資本です。
そして、あなたがいま勤めている会社があなたに対して適正な評価をしているとは限らないのです。
そもそも日本の企業は年功序列型なので歳を食っていれば仕事ができなくとも給料が上がっていくという至極不合理なシステムです。
これは長く働かせるためなんですが。
とはいえ、働かない中年社員なんて会社からしたらただの金食い虫だと思うんで切って然るべきだと思うんですけどね(笑)
その辺は置いといて、日本の会社の多くは年功序列を敷いているのであなたの給料が上がるころにはおっさん(もしくはおばさん)になってしまっているわけです。
なので、若いうちから給料を上げたいなら副業かあなたのスキルを評価してくれる会社に転職するしかないというわけです。
とはいえ、なんのスキルもなく転職しようと思っても同じような給与水準の会社に行くことになりかねません。
なので、転職活動をするならスキルの研鑽にも力を入れましょう。
ちなみに転職活動はやるだけならノーリスクです。
面接等に行くだけ行って条件が微妙だと思ったら転職しなきゃいいだけの話です。
「自分」という人的資本の相場を知るためにはやっておいてもいいでしょう。
いまの会社は給料もそれなりだし、ホワイト企業だからこれをやめずに収入を増やしたいという場合は副業をしましょう。
いまや副業と言ってもかなり豊富にあります。
せどり、ブログ、YouTuber、webライティングなどなど。
なんでも稼げる時代になりましたね^ ^
例えば、あなたが教育系の仕事に就いているならYouTubeでオンライン授業をやるのもいいでしょう。
重要なのはあなたが持っているスキルをどのように使うかです。
ちなみに僕の場合はお金の勉強が楽しいのと筋トレはもともと好きなので、この２つを組み合わせたらたくさんの人が身体的、精神的、経済的に豊かになれるんじゃないかと思ってブログを立ち上げた次第です。（あと、お金を稼ぎたい(笑)）
この筋トレとお金の知識、僕にとってはもう当たり前のように染み付いていることなんですが、職場で話したりすると「めっちゃ詳しいですね」って言われます(自慢じゃないですよ笑)
要はあなたの「当たり前レベル」が他の人の当たり前とは限らないわけです。
もちろん上を見ればキリがありません。
僕より筋トレに詳しい人、お金に詳しい人なんて山ほどいます。
しかし、あなたが今まで生きていて得た情報は全てその分野のトップの人が発信していたわけではないはずです。
まして、この情報社会に絶対の正解はありません。
あなたも発信できる情報があるはずです。
副業をやることを考えるならまずは自分の長所を見つけましょう。
③増やす力
増やす力というのは稼ぐ力+貯める力で浮いたお金を投資して増やす力のことです。
これだけ言うと「あれ？だったら稼ぐ力いらなくね？」となる方もいるかもしれません。
確かに貯める力を最大化していれば必要ではありません。
しかし、貯める力と増やす力だけではスピードが出ません。
それは自転車と歩きぐらいの差になります。
稼ぐ力、特に副業でやる事業はよく自転車に例えられます。
自転車も最初は歩きより大変だけど、スピードに乗ればスイスイ走ります。
これがまさに副業があるかないかの違いです。
目的地ははるか先です。早く辿り着きたければ、副業という自転車を作るか、速く走れる会社に転職するかしましょう。
少し脱線しましたが、投資によりお金を増やす力をつけておくと資産形成は楽になります。
資産形成が楽になるだけでなく、FIREした後もお金を生み出すまさにマネーマシンになってくれます。
これは高配当株投資や不動産投資をした場合は特に顕著です。
僕自身、不動産投資はリスクが高いのでやってないですがリスクを許容できるならやってみてもいいでしょう。
リスクとリターンは表裏一体です。
ノーリスクで年利回り20%なんて勧誘があったらほぼ確実に詐欺ですから注意しましょう。
「どんなとこに投資すればいいの？」という方はこちらの記事をご覧ください。
また、投資先は決まったけどどうやって投資するべきかわからないという方はこちらをどうぞ。
④守る力
守る力というのは無駄な保険やぼったくり投資にお金を取られないようにする力です。
例えば、運用手数料2%、買付手数料1%、+成果報酬なんてアクティブ投資があったとしたら間違いなくゴミ投資だと思った方がいいです。
一般的に投資の世界では手数料は安ければ安いほどいいです。
「2%なんて安くない？」と思うかもしれませんが1000万円運用していたら手数料だけで20万円です。
そのくせ大した成果も出せないというのがゴミファンドです。
こんなのに投資していたらお金は増えないどころか減っていく可能性すらあります。
これは相場を知らないから騙されてしまうのです。
優良なインデックス投資は運用手数料なんて0.5%以下です。
これを超えたら高いと思っていいくらいです。
「手数料は極力払うな」というのが投資の原則です。
また、保険に関しても日本には社会保険があるので不要な保険がほとんどです。
必要な保険は火災保険、自動車保険の対人・対物無制限、扶養者がいれば掛け捨ての生命保険くらいです。
その他の保険は現金で蓄えておけば必要ない保険ばかりです。
「この病気になってしまうと大変なのでここまでカバーしましょう」というのはセールストークです。
まずは病気にならないような生活習慣を心がけましょう(笑)
タバコをやめるとかお酒を控えるとかですね。
タバコをやめることで月１万５千円の節約になり、病気になるリスクも減らせる、まさにタバコは「百害あって一利なし」ですね。
お酒も飲んでも飲まれるなというようにほどほどにしておかないと体にも財布にも悪いでしょう。
⑤使う力
結局お金は使ってナンボです(笑)
「ここまで言っといて最後は使い倒せっていうのか」というとそうじゃありません。
上手に賢く使いましょうということです。
朝から晩までキャバクラに入りびたるとかブランド物買い漁るとかそういうのはナンセンスです。
上手な使い方としてはプレゼントをする、時間を買う、自己投資に使う、旅行など心が豊かになる浪費をするなどです。
プレゼントというのはあなたの大切な人でに贈るでもいいし、困っているところに寄付をするでもいいでしょう。
僕は犬が好きなので余裕ができたら保護団体なんかに寄付できたらなと思っています。
人は他人のためにお金を使うと幸福になれるというデータもあるので、自分がストレスを感じない範囲で他人に使いましょう。
時間を買うというのは家事代行サービスやロボット掃除機などあなたの時間を浮かせてくれるものを買おうということです。
時間が浮けば、あなたはよりやりたいことができるし、浮いた時間でより多くのお金を稼ぐことも可能です。
自己投資というのは本や資格の取得にお金を使ってみましょうということです。
人的資本を高めることですね。
間違ってもぼったくりセミナーなんかに行かないようにしましょう(笑)
心豊かになる浪費というのは旅行や友人との飲み会などあなたの心を豊かにしてくれるものです。
キャバクラで本当に心が豊かになるなら行っても構わないということです(笑)
とはいえ、世の中のお金持ちの多くはキャバクラとかの飲み代が一番無駄な出費だったと言っているくらいなので、そういう側面はなさそうですが(笑)
要は本当に好きなことにお金を使おうということです。
車が本当に好きで「車は金食い虫」とわかっていてもほしいなら買ってもいいですし、戸建てにどうしても住みたいなら買ってもいいでしょう。
気をつけたいのは後で後悔することのないようにということです。
戸建てを買ったはいいが、思ったより出費がかさんで辛いとか、車がこんなにお金がかかると思わなかったなどの後悔は悲劇の始まりです。
特に家なんて何千万の負債ですから取り返しがつきません。
この辺を見極めた上でお金はきっちり使いましょう。
まとめ
ということで今回の記事をまとめると以下のとおりです。
貯める力で支出を減らし、稼ぐ力で収入を増やし、それを増やす力でさらに増やす。増やしたお金は守る力で減らさないようにし、使う力で上手に使おう。
ということでした。
この５つの力についてもっと知りたいという方はこの本を読んでみてください。
この本はお金にまつわる５つの力について体系立てて学べます。
また、図やマンガなどコミカルに書いてあってとても読みやすいです。
格安SIMに変える、インデックス投資に投資するなど、資産形成の具体的な方法についても解説しているのが良いですね。
この本を読めばお金の５つの力が身につき、資産形成が捗ること間違いなしです＾＾
正直、お金のことは初心者のうちはこの本だけで良いくらいです(笑)
ぜひ読んでみてください。
ということで今回は以上になります。
最後までご覧いただきありがとうございました^ ^
