こんにちは。まろです。
今回は資産形成を１から学ぶのにおすすめの５つの本を紹介します。
「資産形成を始めるので勉強しようと思っているんだけどいっぱいありすぎてどの本がいいかわからない。おすすめの本を教えて！」
という人向けに「絶対にこれだけは読んでおいたほうがいい」という本を４つ紹介します。
「たった4つ？」と思うかもしれませんが、人は選択肢が多すぎるとめんどくさくなって選ばなくなるという性質があるため、あえて４つに絞りました。
この４つの本を読めば、資産形成で失敗することはなくなり、お金に悩むことのない人生を送れるようになるでしょう。
・筋トレや資産形成について毎日読書やYouTubeで学んでます
・簿記３級、ＦＰ３級を取得するため勉強中
・2030年までのセミリタイアを目指す
・2020年に住宅を購入
・貯金０から半年で資産100万円
そもそもお金の勉強はなぜ必要？
本の紹介に入る前に１つ質問をさせてください。
「あなたはお金の勉強が必要な理由がわかりますか？」
僕が思うにお金について勉強が必要な理由は以下の３つです。
・お金の本当の「価値」を知るため
・騙されないようにするため
・自分に合ったお金の増やし方を見つけるため
この３つです。
なぜ理由を聞いたのかというと、「お金のことについて学ぶ理由」を明確にしていないと本を読んでも内容が頭に入っていかないからです。
お金の勉強に限らず、読書をするときに必ずやって欲しいのですが、本を読む前に「その本を読む理由」を明確にしましょう。
例えば、投資に関する本を読むなら「この本で投資手法を学んで堅実にお金を増やそう」など理由づけをしましょう。
こうすることで本から得られる知識はスポンジのように吸収されていくよ！
なので「お金の勉強は何のためにするのか？」をより明確にしておきましょう。
お金の勉強が必要な理由①お金の本当の価値を知るため
１つ目の理由は「お金の本当の価値を知るため」です。
ここでまた１つ質問です。
「あなたは１万円の価値はいくらだと思いますか？」
この問いに「これ」という正解はなくてあくまで考え方の話です。
(答えは「１万円は１万円でそれ以上でも以下でもない」が正解ですがそういうことじゃありませんw)
例えば、「時給換算」という考え方です。
あなたの時給が2,000円なら１万円は「あなたの人生のうちの５時間」の価値があります。
また、「資産所得」という考え方もあります。
高配当投資という投資で得られるリターンは投資額に対して年間3〜4%です。
例えば、1000万円投資していたら年間30〜40万円程度ということです。
では、月に１万円を高配当投資から得るためにおよそいくら必要でしょうか。
答えは300〜400万円です。
つまり、あなたが毎月１万円払っているものを資産から生み出されるお金で払うには300〜400万円必要なのです。
こう考えるとあなたが持っている１万円の価値はより大きなものに見えてくるでしょう。
こういう考え方ができるようになると無駄遣いが減り資産形成も捗るよ！
これらの考え方を学べるのが読書をはじめとしたお金の勉強です。
お金の勉強が必要な理由②騙されないようにするため
お金を騙し取られないようにするためには知識が必要です。
なぜなら、相場や投資の基本がわかっていないと正しい判断ができないからです。
例えば、「100万円預けてもらえたら毎月確実に10%の利回りで運用します」という投資と「毎年利回り5〜7%で運用しますが、確実ではありません」という投資があるとします。
相場や投資の基本をわかっていないとこう二択いう二択で失敗します。
結論から言うと前者は「ポンジスキーム」という詐欺です。
詐欺師は100万円もらったら最初の数ヶ月は10万円ずつ相手に振り込みます。
そうすると、100万円を預けた側は「本当に１０％ずつ増えるんだ」と安心しますが、実際は預かっているお金から10万円ずつ振り込んでいるだけです。
そして、利用者を安心させて数ヶ月したらトンズラするという手法です。
しかも、トンズラされた後は立証も難しいそうで、泣き寝入りせざるを得ないということが多いそうです。
このようにやってはいけないことがわかっていないとカモられます。
押さえるべきは「利回りの相場」「手数料の相場」「確実に儲かるというのは絶対詐欺」というこの３つです。
真っ当な投資で得られる利回りは年間せいぜい１０％程度です。（利回りとは簡単に言うと「投資したらどの程度増えるか」の値）
月１０％なんて間違いなく詐欺か違法なことをしています。
また、確実に儲かるも詐欺です。
合法な投資は「確実に儲かる」といったニュアンスのことは書いてはいけない決まりになっています。
甘い言葉に乗せられてカモにされないように知識武装しよう！
お金の勉強が必要な理由③自分に合ったお金の増やし方を見つけるため
お金の増やし方というのは人それぞれです。
とにかく稼いで増やすという人もいれば、とにかく倹約して増やすという人もいます。
投資で増やすにしても、リスクを大きく取って増やしていくという人もいれば、なるべくリスクを抑えてコツコツ増やしたいという人もいます。
どれが合っているかはあなたの性格や仕事の安定度、家庭の状況などによるので答えはあなたの中にしかありません。
とはいえ色々な手法を知っておかないとその中から選択するということもできません。
なので、本を読んだり調べたりして世の中にはどんな手法があるのかを知り、どれが自分に合っているかを精査する必要があります。
資産形成を学ぶのにおすすめの４つの本
資産形成を学ぶのにおすすめな本は以下の４つです。
①本当の自由を手に入れる「お金の大学」
②投資の大原則 人生を豊かにするためのヒント
③FIRE 最強の早期リタイア術ー最速でお金から自由になれる究極のメソッド
④「幸せをお金で買う」５つの授業
この４つの本を読めば、お金の本当の価値を学べ、騙されないようになり、自分に合ったお金の増やし方や使い方を考えられるようになります。
①本当の自由を手に入れる「お金の大学」
１つ目は『本当の自由を手に入れる「お金の大学」』という本です。
これは資産形成初心者に本当におすすめできるかなりの良書です。
両学長という方が書いた本で、コミカルにお金のことについて書かれているのでポップに学べます。
「コミカルな本なんてどうせ大したこと書いてないのでしょ」と思うかもしれませんが、この本は見くびらないでください(笑)
マンガチックな描写なのに内容は非常に網羅されているのでこれ１冊でもかなりお金について詳しくなります。
その内容は「お金にまつわる５つの力」と題して項目ごとにお金に関する知識を学ばせてくれます。
５つの力とはお金を稼ぐ力・貯める力・増やす力・守る力・使う力の５つで、この５つを伸ばすことで経済的自由を手に入れようというものです。
例えば、守る力とは先述した「騙されないようにするための力」です。
これら５つの力を高めればより自由な人生を送れるようになります。
また、実践に落とし込みやすいのも美点です。
例えば、固定費を削減するにはどうするかというとこで格安スマホに乗り換えたり、家賃の安いとこに引っ越したりなど具体的な施策を述べています。
これほど読みやすく、網羅的かつ実践的な本はなかなか見当たらないので「初心者はとりあえずこれ読んどけ」と声を大にして言える本ですね^ ^
ちなみに資産形成のコツについては僕も書いているのでよかったら参考にしてね(笑)
また、両学長はYouTubeでもお金に関する発信をしているので動画で学びたい方はこちらをどうぞ＾＾
https://www.youtube.com/c/ryogakucho
②投資の大原則
２つ目は『投資の大原則』です。
この本は「お金の大学」に比べると少し難しく感じるかもしれません。
しかし、「投資の大原則」の名のとおり投資の基本をしっかり学べます。
「ウォール街のランダムウォーカー」という投資家なら知らない人はいないというほどの本があるのですが、それを投資初心者でもわかるように作り直した本がこの「投資の大原則」です。
本の内容をざっくり説明すると、貯蓄をして、シンプルな投資を行い、投資先は分散し、大きな失敗を避けろということです。
これらは全て投資でお金を増やすための基本です。
そして、「KISSポートフォリオ」という方法を勧めており、「これは少なくとも９割の個人投資家に役に立つ」と述べています。
要は誰でも実践でき、成果を上げられる方法ということですね。
ちなみに「KISS」はキスではなく「keep it simple,sweatheart」の頭文字を取ったものです。
直訳すると「シンプルに保て、恋人」ですが、要はシンプルだけどシンプルすぎない手法でお金を増やしていこうというものです。
この本を読んで実践すれば誰でも投資でお金を増やせるようになるので投資初心者にはおすすめの1冊だね！
③FIRE 最強の早期リタイア術
３つ目は「FIRE 最強の早期リタイア術ー最速でお金から自由になれる究極のメソッド」です。
最近なにかと流行しているFIREですが、これは簡単にいうと「一生働かなくても生きていけるだけのお金を貯めて働かずに暮らそう」というものです。
これを目指して資産形成を始めたという人も多いですよね。
FIRE=Financial Independence,Retire Early(経済的自立、早期退職)の略
「そんなことできるの？」と思うかもしれませんが可能です。
例えば、年間4%ずつ増えるものに投資してそこから得られる配当金などの資産所得だけで暮らすと想定します。
この場合、年間生活費が400万円なら1億円あればもう働く必要はありません。
「1億円も貯められないよ」と思うかもしれませんが、実際この本の著者は1億円貯めてリタイアしました。
しかも「倹約」と「労働」という再現性の高い方法で。
もし、この人がなにかの事業を当てて年収が5000万円とかだったらそれは再現性が高いとは言えません。
しかし、この著者は支出を平均以下に抑えられるよう倹約をしつつ、収入を平均以上もらえるよう年収の高い職につき、見事30代前半という若さで退職しました。
この著者より時間はかかるかもしれませんが、これは誰でもできることです。
行動しない言い訳をしている暇があったらできることからやった方がいいのは明らかですよね。
仮にお金がそこまで貯まらず早期退職できなかったとしても、その過程で身に付けたお金に対する価値観や積み上げた資産は手元に残るので豊かな老後を暮らせるでしょう。
コンビニでの買い物を減らすとか格安スマホに乗り換えるとかちょっとずつでもいいので変えていきましょう。
ちょっとずつでも行動すること見える景色が変わってくるよ！
④「幸せをお金で買う」５つの授業
４つ目は『「幸せをお金で買う」５つの授業』です。
これはお金の「使い方」に関する本です。
５つの授業とは下記の５つのお金の使い方のことです。
・ご褒美に使う
・経験を買う
・時間を買う
・後払いはなるべく使わない
・他人に投資する
この５つのお金の使い方をすることであなたの人生は幸せなものになると著者は述べています。
ただし、僕個人の考えで言えば「後払いはしない」に関してだけ言えば「してもいい」と思っています。
ここで言う「後払い」とはカード払いなど、支払いに先んじて消費をするということです。
ある研究では後払いは人を不幸にするという結果が出ているようです。
しかし、僕の場合は現金払いの煩わしさの方が不幸です(笑)
なので、後払いをしないことに関してだけ言えば僕は反対ですが、その他の時間や経験を買うとか他人に投資をするということは素晴らしいことだと思います。
例えば、お掃除ロボットを買って家事に充てる時間を減らして有意義な時間を過ごすなど素敵ですよね。
多くの人がお金を増やすのは幸せになるためだと思うけど、この本を読んだら「案外そんなにお金なくても幸せになれるかも」と思うようになるかもしれないね！
まとめ:お金は自由を得るために必要
お金の勉強は以下の３つの理由で必要
①本当のお金の価値を知るため
②騙されないようにするため
③自分に合ったお金の増やし方を知るため
資産形成を学ぶのにおすすめの本は以下の４つ
①本当の自由を手に入れる「お金の大学」
②投資の大原則
③FIRE 最強の早期リタイア術
④「幸せをお金で買う」５つの授業
ということでした。
お金は自由を得るために必要なものです。
お金がなければ住む場所も食べるものもできる経験も限られます。
逆に言えば、お金さえあれば好きなところに住めるし、好きなものを食べられるし、お金がないとできない経験もできます。
もちろんそういうことをするだけが人生ではないですが、「やりたくてもできない」のと「できるけどやらない」のでは同じ「やらない」でも心の持ちようが全く違います。
やりたくてもできないという状態は「『やる』という選択をできない状態」でストレスになりますが、できるけどやらないという状態は「『やらない』という選択も『やる』という選択もできる状態」なのでストレスは皆無です。
例えば、普通に歩ける人にとっては歩くことは当然のようにできるので「歩く」という選択も「歩かない」という選択もできるので何も思いませんが、足が悪くて歩けない人は「歩く」という選択がそもそもできないので苦痛を強いられます。
このように人は選択肢が適度に多く自由な方がストレスない人生を送れます。
お金に縛られちゃうのはよくないけど、自由を勝ち取るためにはお金を大事にしてしっかり増やしていくのが大事ってことだね！
ということで今回は以上になります。
最後までご覧いただきありがとうございました^ ^
５年以上のトレーニング歴で僕が学んだことを元に作成した「筋トレ初心者向けトレーニングプログラム」、科学的根拠を元に「バルクアップのみならず美容と健康にも良いおすすめの食材やレシピ」などをnoteにて公開しています。
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