こんにちは。まろです。
今回は資金2000万円でセミリタイアすることはできるのか？という解説をします。
「2000万円貯める目処が立ったけどセミリタイアできる？」
「セミリタイアして失敗しないか不安」
こういった疑問や悩みを解決していきますのでぜひ最後までご覧ください。
・筋トレやお金の勉強が好きで毎日読書やYouTubeで学んでます
・簿記３級、ＦＰ３級を取得するため勉強中
・2030年までのセミリタイアを目指す
・2021年現在の資産は100万円ほど
・2020年に住宅を購入
「おまえまだリタイアしてねーじゃん」というツッコミは受け付けますｗ
資産2000万円からキャッシュはどれくらい生み出せるか
まずは2000万円の資産からどれだけのキャッシュ(現金)が得られるかを知っておきましょう。
これを知らないとセミリタイアもクソもありません。
このキャッシュフローがどれだけあるかはあなたが「なにに投資しているか」によります。
例えば、インデックス投資であれば4%ルールに基づいて資産を切り崩す必要があるし、高配当株投資なら勝手に現金を配当として出してくれます。
4%ルール：優良なインデックス投資に投資している資産は年間4%ずつなら切り崩しても資産は減らないというもの
S&P500などのインデックスは長期的に見れば年間5〜10%ずつ上昇しているので1年に取り崩す額を総額の4%以内にすれば理論上、資産は減らないということですね。
つまり、2000万円の資産なら年間80万円まではおろしていいということです。
高配当投資の場合は資産を売らないのでキャッシュフローは配当利回りに依存します。
2000万円全額を高配当投資している場合の配当利回りごとの年間のキャッシュフローは以下のとおり
2%の場合:40万円(税引後32万円)
3%の場合:60万円(税引後48万円)
4%の場合:80万円(税引後64万円)
5%の場合:100万円(税引後80万円)
配当利回り5%以上というとわりと大きなリスクをとっているのでこの辺までが心おだやかに暮らせる範囲かと思います。
気にならない方は6、7%と狙ってもいいですが(笑)
失敗しないための３つのポイント
ここまで見てきたように資産2000万円から安定して得られる年間のキャッシュフローはせいぜい100万円が限度です。
これがセミリタイアをするのに多いと見るか、少ないと見るかは人次第です。
しかし、やり方次第ではセミリタイアは不可能ではありません。
ここでは資産2000万円でのセミリタイアを成功させる方法を解説します。
セミリタイアを成功させるポイントは大きく３つあります。
①生活水準を保つ
②稼ぐ力を身につけておく
③暴落時に資産を売らない
この３つだけでセミリタイアの成功率は大きく上がります。
①生活水準を保つ
セミリタイア後に生活水準を引き上げないことが最も重要です。
※ここでいう「生活水準」とは生活にかかる出費とします。
恐らく、2000万円という大金を貯蓄できる人は支出を最適化できています。(よほどの高収入でなければ)
なので、セミリタイア後もその水準を引き上げないようにしましょう。
これを引き上げてしまうと年間の支出が増えて資産を切り崩す額を多くしないといけなくなったり、労働を増やさないといけなくなります。
逆に言えば、労働や事業からの収入を増やせば多少の贅沢はできます。
しかし、セミリタイアやリタイアをしたい人の大半は職場の面倒な人間関係や過度な労働などが嫌いで会社から脱出したいという人が多いです。
事業などで自分で稼ぐ力が高い人は贅沢しててもセミリタイア生活に支障はないですが、それでも支出は低い方が安心感はありますよね。
また、「まだ支出を見直してない」という方はこの機会にぜひ見直しておきましょう。
釈迦に説法かもしれませんが、支出を見直すことは「投資への入金力を上げること」と「セミリタイア後の安定」の２つに効果的です。
「どうしても貯金が苦手」という方はこちらの記事もご覧ください。
自然と「無駄遣いはやめよう」というマインドになります。
稼ぐ力を身につける
セミリタイアと言う以上、なんかしらの労働をすることは必須です。
せっかくセミリタイアしたのだからできれば自由度の高い仕事をしたいですよね。
自由度の高い仕事とは例えばブログです。
ブログはネット環境さえあれば自宅でできるし、なんなら旅行先でもPCさえあればできます。
さらに稼げる額は青天井です。
ブログのメリット：出勤の必要がない、どこでもできる、稼げる額に天井がない。
これが例えば、スーパーのバイトなんかだったりするといちいち出勤しなきゃいけないし、稼げる額はどんなに多くても「24時間×時給×日数」なので限界があります。
そもそも１日２４時間も働けないですしね(笑)
また、ブログは人間関係は自分で選べますが、バイトは嫌な人とも付き合わなければいけません。
「そうは言ってもリスクもあるでしょ」と思うかもしれません。
しかし、ブログはほぼノーリスクです。
初期費用も１万円程度で済むし、無料ブログから始めることもできます。
ブログのデメリット：軌道が乗るまでは無給での労働になってしまうため、モチベーションの維持がしんどい
顔を出すわけじゃないので今やっている仕事をやりながらでもできます。
ちなみにブログは確定申告さえちゃんとやってブログで稼いだ分の税金を自分で納税すれば、こちらからバラさない限りバレません。
書くのが苦手ならYouTubeでもいいでしょう。
顔を出さずに稼いでいるYouTuberもたくさんいます。
「でも俺は才能がないから」と何もせずに過ごすか、「やるだけやってみよう」と行動を起こすかはあなた次第です。
ちなみに月10万円程度なら継続すれば誰でも稼げると言われています。
事業から月10万円、資産から月５万円あれば贅沢な暮らしはできないですが、なんとかやっていけます。
2000万円という限られた資産で自由な暮らしをしたいなら、できない言い訳を探すより行動しましょう。
また、今は個人が稼ぐ手段もかなり豊富にあります。
せどり、ブログ、YouTube、note、webライティング、プログラミングなどなど挙げればキリがありません。
これらのスキルを身に付けておけば、いざ自分で稼げなくなったというときも復職しやすいです。
なんにせよ、リタイア時の資産が少なければ少ないほど稼ぐ力は多くする必要があります。
どうしても事業を立ち上げるのは無理という場合はバイトでもいいんですが、そうなるとせっかく会社を辞めたのに結局会社にいたころと同じくらい働いてるということにもなりかねません。
少ない資産でリタイアするなら稼ぐ力は高めておきたいですね。
※「リタイアするには少ない」という意味です。2000万円は十分大金ですよ(笑)
暴落時は資産を取り崩さない
暴落時には資産を極力取り崩さないことも重要です。
例えば、資産が2000万円のときに崩す100万円と1000万円の時に崩す100万円では価値が違います。
前者では総資産の5%ですが、後者では10%になります。
単純計算ですが後者では資産が尽きる可能性が倍になります。
なので暴落時にはなるべく資産をおろさないようにしましょう。
そうならないようにするには、やはり稼ぐ力が鍵になります。
稼ぐ力が高ければ暴落時でも資産を売らずにふんばれるだけのキャッシュフローを確保できるってことだね！
また、もし事業だけでも生活費が賄えなければバイトも視野に入れましょう。
ちなみにクラウドワークスなどで時間を切り売りするのはあまりおすすめしません。
例えば、３時間くらいかけて終わる作業で報酬1000円のものとか。
これじゃあ時給333円ですからね。
「ブログで稼ぐのが目的でwebライティングを練習したい」という訓練目的ならまだいいですが、そうでないなら辞めておいた方が無難です。
そもそもブログで稼ぎたいならブログを書いた方がいいですが(笑)
結局自分が好きでもないことを書いても、人に響く文章は書けないですしね。
また、「時間の安売り」という点でもよくないです。
人生は短いです。
僕も以前、クラウドワークスで単価の安い、単純作業の仕事を請け負ってましたがほんとにやりがいもないし、稼げないし、特に経験にもならないしで辞めました。
「単純作業が好きでそれさえできたらお金なんていらない」って人はやったらいいんですが、そういうのは完全なる経済的自由を手に入れてからにしましょう(笑)
まとめ:資産2000万円でセミリタイアは可能だが稼ぐ力がないと厳しい
まとめると以下のとおりです。
金融資産2000万円から得られるキャッシュフローはせいぜい年間100万円
失敗しないための３つのポイント
・生活水準を上げない
・稼ぐ力を身につけておく
・暴落時に資産を売らなくてもいいよう準備しておく
極端な話、年間の生活費が60万円以下なら2000万円でもフルリタイアできます。
しかし、多くの人はそうじゃないでしょうし、そこを目指すとなると修行僧かホームレスのような生活をしなくてはなりません。
なので、資産2000万円で会社を辞めるなら自由度の高い稼ぎ方で稼げるようにしておくというのが１つの最適解だと思います。
資産から得られる年間キャッシュフローが60万円、あなたの年間生活費が240万円だとしたら、残り180万円(月15万円)を稼ぐ必要があります。
こんな感じで計算して「まだ15万円は稼げないな」となったら資産をさらに増やすか事業を育てるかするといいでしょう。
ちなみに、ブログやせどりじゃなくてもUber Eatsなどの単発的な事業でも月10万円程度ならわりといけるみたいです。(僕自身やったことなくて恐縮ですが)
なにはともあれ、自由な暮らしを手に入れるにはそのためのアクションが必要だよ！
行動なくして本当の自由は手に入りません。
もしまだなにもしていないという方は今この瞬間から動きましょう。
証券口座をまだ開設してないなら、開設するだけならタダなのでとりあえず開設しましょう。
副業を始めたいと思っているなら致命的な失敗（会社にばれてクビなる、事業に全財産投資して失敗するなど）をしない程度に思い切って始めてみましょう。
ということで今回は以上になります。
最後までご覧いただきありがとうございました^ ^
